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中再产险:企财险费率10年持续下降已跌破万分之

更新时间:2019-08-16

  近日,中再产险行业数据分析中心(IDEA Center)的一份行业数据分析报告显示,我国产险行业企财险险种的市场整体平均费率在近十年来一直处于下降态势,至2018年更是已经跌破万分之四。

  数据显示,在2010年,企财险的市场整体平均费率在万分之七以上,由于行业竞争的加剧,企财险费率随后一直在下降,2013年跌破万分之六,2015年跌破万分之五,2018年跌破万分之四。

  市场竞争激烈被认为是企财险费率不断下降最根本的原因。近年来,六合网页挂牌,由于财产保险公司数量不断增加,占据财产险市场最大份额的车险业务竞争愈发激烈,且随着商业车险费率市场化改革的深入,车险保费充足度不断下降,保险公司开始更多发力非车险业务,企财险作为国内最重要的非车财产险种之一,市场竞争也显著加剧,降低费率往往成为保险公司为争取客户而采取的最直接方法。

  值得注意的是,在费率不断走低的同时,企财险的赔付率却在不断走高。中再产险行业数据分析中心提供的数据显示,在2015保单年度之前,除了个别极端年份,企财险市场整体赔付率一般都处于55%-60%之间,但是在2015保单年度之后,企财险市场整体赔付率跳升到65%-70%之间。

  根据中再产险行业数据分析中心的研究,近年来企财险市场整体赔付率走高,原因之一就是企财险费率的下降。

  此外,近年来多发的自然灾害也是企财险市场整体赔付率上升的重要原因。据国家减灾委数据显示,2016-2018年,国内因自然灾害造成的直接经济损失累计约1.07万亿。低温、冻害自然这些因素,都需要行业在未来的企财险风险管理中给予考虑与改善。

  受累于费率不断走低,企财险保费增速在近年也持续低迷。中再产险行业数据分析中心提供的数据显示,2010-2012年,企财险保费增速尚在10%之上,但从2013年开始,一直到2018年,企财险的年保费增速都降至10%以下,远远低于同期财产险公司整体原保险保费增速。其中,2015年、2016年两年,企财险保费收入还出现了一定程度的负增长。

  不过,从2017年开始,得益于保险标的数量和保险金额的增多,企财险保费收入又开始出现正增长,到2018年,更是实现了近8%的增长,是过去6年来的最高增幅,企财险保费收入在这一年,也首度突破400亿元大关,达到423亿元。

  不过,到2019年1月,企财险保费收入增长颓势再显。根据行业交流数据,企财险实现原保险保费收入94.28亿元,同比增速仅1.86%,在同期所有类型的财产险种中,这一增速仅高于特殊风险保险(-16.59%)、工程保险(-9.30%),排名倒数第三。

  就保费收入而言,1月,企财险在所有险种中也仅仅排名第五,除车险外,健康险、保证保险以及责任险的排名均在其前,且这四种险种的同比保费增速均远高于企财险。

  不过,最新的行业交流数据显示,2019年前2月企财险整体保费收入增速相较于1月已经有显著增加。可以预期的是,如果基本面不变,2019年企财险保费收入将延续增长的趋势。

  至于企财险平均费率是否会在2019年出现回升,目前行业内多数人士对此不持乐观态度。一方面,激烈的市场竞争因素尚未对企财险费率回升营造必要的市场环境;而另一方面,对于近几年来企财险领域的一些重大损失事件,直保公司在很多情况下都已将损失转移到再保险公司,给直保公司造成的自留损失相对不大。

  关于企财险市场整体赔付率的未来走势,多数业内人士认为,费率的下降趋势和频发的自然灾害事故不太可能在近年快速转好,因此行业在企财险领域可能需要做好“过紧日子”的准备。



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